加拿大领先的免佣金投资平台之一 Wealthsimple 已开始涉足数字银行产品领域。 Wealthsimple 为忠诚的客户提供相对较高的利率，并荣获多项威比奖“最佳金融服务/银行网站”奖，除了投资之外，Wealthsimple 还为忠诚的客户提供相对较高的利率。虽然 Wealthsimple 确实提供银行产品，但读者应记住，从技术上讲，它不是银行机构，因此可能无法获得与成熟银行相同的产品和功能。话虽如此，尽管其产品足迹可能不如其他银行那么大，但将低费用投资和银行机会结合在一个便捷的平台上是值得称赞的。
优点
- 无月租费
- 创新的现金返还框架
- 强大的投资选择
缺点
- 提供的附加产品很少
- 某些功能仅限移动设备（例如现金帐户）
- 缺乏 ATM 网络
Wealthsim 账户基础知识
尽管 Wealthsimple (WS) 以其无佣金交易平台而闻名，但加拿大的投资服务正在扩展到银行业务。
WS 专注于通过现金账户的分级利率以及精选的自主/管理投资账户（例如RESP、RRSP）来提供创新体验。首先，其企业账户的利率高达 1.1%，且没有最低余额要求。
支票账户
目前，Wealthsimple 提供单一支票账户：现金账户。 WS 使用分级利息系统，为您提供 4% 的利息，没有最低余额限制。如果您的余额超过 100,000 加元，您将获得更多利息 (4.5%)。如果您的余额超过 500,000 加元，您将获得 5% 的利息。该账户还没有任何费用、没有最低余额、没有透支罚款，并且每天可以通过Interac e-Transfer转账最多 5,000 加元。
请注意，开设现金账户的客户会收到一张 Wealthsimple Cash 卡（预付信用卡），该卡可以以现金投资或加密货币的形式赚取 1% 的现金返还。
储蓄账户
Wealthsimple为个人和企业提供一些储蓄账户。
其 Wealthsimple Save 账户是典型的储蓄账户，固定利率为 1.5%，并且具有相同的免费结构。该账户还为希望合并财务的消费者提供联名账户。
WS 还通过 Business Save 和 Business Invest 账户将其产品扩展到企业。储蓄账户的利率适中，为 1.1%，但不收取任何费用，也没有最低余额要求。企业可以投资定制的、低费用的交易所交易基金（ETF）投资组合。请注意，商业投资账户无法自行进行投资，因此该投资账户需收取 0.40% 至 0.50% 的管理费——具体取决于您的总资产。
除了个人、联名和企业账户外，该公司还提供多种注册储蓄账户选项，可以自行管理或由 WS 管理。配偶 RRSP、RESP 和 LIRA 只能作为管理投资账户使用。相反，TFSA和RRSP可以自我指导或管理。
其他 Wealthsimple 银行产品
除了核心产品之外，这个加拿大品牌并没有进一步扩展其产品范围。他们提供其他银行和投资产品，例如：
- Wealthsim 卡 1% 返现
- 应用程序中用于现金转账的独特现金处理
- 加密货币交易账户选项
- 员工团体RRSP
- 为 WS 投资超过 100,000 加元的客户提供私人信贷投资
随时随地访问
作为一家纯在线机构，Wealthsimple 为其产品提供各种数字功能。客户可以轻松访问他们的帐户，或开设新帐户，并通过应用程序或网络获得支持。
寻求帮助的客户可以访问 WS 庞大的在线帮助中心，与虚拟助理 24/7（或东部时间上午 8 点至晚上 8 点期间的人员）聊天，或拨打他们的帮助热线 (1-855-255-9038)。
特别观察 Wealthsimple 应用程序，我们注意到用户可以访问多种功能：
- 查看帐户历史记录
- 编辑经常性投资
- 使用现金数字卡支付
- 将资金存入、转账和投资于各种账户
- 开设新账户
- 探索投资选择
- 跟踪投资组合活动
Wealthsimple 的表现如何
现在您已经了解了 Wealthsimple 银行产品的详细信息，让我们看看它们如何与其他纯在线银行竞争和更传统的实体银行相比。
Wealthsimple 与 EQ Bank
这两种在线服务均不收取任何费用，并且产品范围有些相似——尽管EQ Bank在担保投资证和高息储蓄账户方面表现出色。话虽如此，Wealthsimple 的现金账户，只要利用直接存款功能，其表现就优于 EQ 的 2.5% 利率。然而，一些客户可能认为这是一个很大的“如果”。
EQ 的服务超过 WS 的地方在于其类似的预付卡。 WS 现金卡按标准 ATM 费用提供 1% 现金返还。 EQ的卡没有ATM手续费，0.5%返现，任意余额获得2.5%利息；没有任何附加条件。
财富简单VS财富简单简单金融
尽管 CIBC 部门与 WS 一样采用免费结构，但在利率方面却落后了。他们的支票账户提供的最高利率为 0.10%，与 Wealthsimple 的最低 1.0% 利率相比相形见绌。此外，当客户在账户中存入超过 500,000 加元后，Simplii 的储蓄账户利率仅接近 WS 的 1.5%。
另一方面，Simplii 在功能方面还有更多的功能。他们为客户提供信用卡、抵押贷款、信贷额度、共同基金投资机会和多种账户类型。请注意，Wealthsimple 确实提供了企业银行业务机会，而 Simplii 则没有。
Wealthsimple 与 Tangerine
与Simplii Financial相比，Wealthsimple 在与 Tangerine 的核心支票账户产品（免费每日账户）相匹配时提供了更好的利率。最高利率为 0.10%。 Tangerine 的储蓄账户也略微落后于 WS，为 0.70%。请注意，Tangerine 的 TFSA 和 RSP 账户确实以相同的利率计息，而 Wealthsimple 的注册账户则用于投资目的。
正如其他比较中所指出的，与这家在线银行相比，Wealthsimple 缺乏担保投资证和多样化的银行选择也很明显。然而，WS 的投资费用低于 Tangerine 的 ETF 投资组合。
方法
为了创建此列表，福布斯顾问比较了 46 家全国性银行（包括传统实体机构和纯在线银行），以找到最佳选择。为了进入这个名单，该银行必须向全国的加拿大人开放。根据以下数据点和满分为 100% 的公式，他们被评为五颗星：
- 产品供应 – 11%
- 年化年利率 – 25%
- 费用 – 20%
- 最低存款 – 5%
- 最低余额 – 5%
- 可用性 – 5%
- 3P 评级 – 5%
- 客户评论 – 2%
- 实时聊天 – 2%
- 数字体验 – 10%
- ATM 网络 – 10%
Wealthsimple 适合您吗？
Wealthsimple 的方法注重客户利用率。对于经常使用其产品（例如投资账户）的消费者来说，鉴于所带来的好处，WS 的银行业务选择表面上是自然而然的选择。例如，在整个平台存款超过 100,000 加元的客户可以获得更低的投资管理费和更高的利率。
相反，如果客户希望在一个地方完成所有银行业务，或者需要更多银行产品（例如担保投资证、信贷额度、抵押贷款），那么其他机构可以为他们提供更好的服务。
